Estudio de caso · Fintech
Procesamiento de préstamos Plataforma.
Solicitudes digitales, calificación crediticia y aprobaciones
Diseñamos una plataforma de procesamiento de préstamos que ayudó a los equipos financieros a digitalizar solicitudes, evaluar el riesgo crediticio, enrutar aprobaciones y realizar un seguimiento de cada préstamo desde la admisión hasta la decisión.
Empieza tu proyecto →- Industria
- Finanzas y tecnología financiera
- Qué desarrollamos
- 5 componentes integrados
- Resultado clave
- 6 semanas Para vivir la ingesta, fase uno
Resumen
Modernizar la captación de préstamos, puntuación y aprobaciones.
Una organización crediticia necesitaba una plataforma segura para reducir la revisión manual de solicitudes, estandarizar la evaluación crediticia y brindar a los solicitantes y a los equipos internos una visibilidad más clara del estado del préstamo.
El proceso existente se basaba en formularios en papel, archivos adjuntos de correo electrónico, verificaciones de crédito manuales, seguimiento de hojas de cálculo y decisiones de aprobación desconectadas.
Los principales desafíos incluyeron:
- Recepción manual de solicitudes de préstamo y recogida de documentos.
- Revisión de crédito lenta y flujos de trabajo de calificación inconsistentes
- Visibilidad limitada del estado de aprobación y los requisitos pendientes.
- Registros de decisiones desconectados, comunicación con el solicitante y pistas de auditoría
El objetivo era un sistema de flujo de trabajo de préstamos que mejorara la velocidad, la precisión, la transparencia y el control operativo durante todo el ciclo de vida del préstamo.
Flujo de experiencia
De la aplicación a decisión de préstamo.
La solución
Una plataforma de automatización de préstamos desde la solicitud hasta la aprobación.
Desarrollamos un sistema de procesamiento de préstamos que conectaba aplicaciones digitales, admisión de documentos, calificación crediticia, enrutamiento de decisiones, flujos de trabajo de aprobación y paneles de informes.
Componentes principales
La plataforma ayudó a los prestamistas a gestionar los datos de los solicitantes, la lógica de puntuación, la documentación, las revisiones internas y las decisiones de aprobación desde un flujo de trabajo controlado.
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01
Solicitudes de préstamos digitales
Aplicaciones
Formularios de solicitud en línea para prestatarios y solicitantes comerciales
Cargas de documentos requeridos y seguimiento de finalización
Visibilidad del estado del solicitante desde la presentación hasta la decisión
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02
Motor de calificación crediticia
Tanteo
Reglas de calificación crediticia y umbrales de riesgo configurables
Evaluación del perfil del solicitante utilizando insumos financieros y crediticios.
Categorías de riesgo para una revisión y enrutamiento más rápidos
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03
Flujos de trabajo de aprobación
Aprobaciones
Rutas de revisión configurables por monto, riesgo y tipo de préstamo
Colas de revisión de cumplimiento, gerente y asegurador
Seguimiento de aprobación, rechazo y aprobación condicional
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04
Gestión de documentos
Documentos
Almacenamiento seguro de documentos de ingresos, identidad, garantías y préstamos
Alertas de documentos faltantes y flujos de trabajo de seguimiento de solicitantes
Estado de revisión de documentos vinculado al progreso de la solicitud
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05
Panel de operaciones crediticias
Panel
Cartera de préstamos, estado de aprobación y visibilidad de los obstáculos
Distribución de riesgos e informes de resultados de decisiones.
Información sobre la carga de trabajo del equipo y el tiempo de procesamiento
pila usada
- Plataforma de procesamiento de préstamos
- Flujo de trabajo de aplicaciones digitales
- Motor de calificación crediticia
- Sistema de flujo de trabajo de aprobación
- Gestión segura de documentos
- Panel de análisis de préstamos
Enfoque de implementación
por fases entrega.
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01
Descubrimiento del flujo de trabajo de préstamos
Entrada de solicitudes asignada, requisitos de documentos, revisión de crédito, ruta de aprobación y reglas de decisión.
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02
Diseño de puntuación y flujo de trabajo.
Modelos de datos de solicitantes definidos, umbrales de riesgo, reglas de puntuación, estados de préstamos, colas de revisión y rutas de aprobación.
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03
Desarrollo de plataforma
Aplicaciones implementadas, admisión de documentos, calificación crediticia, flujos de trabajo de aprobación, notificaciones y paneles.
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04
Validación y lanzamiento
Comportamiento de puntuación probado, reglas de enrutamiento, manejo de documentos, permisos, informes y decisiones de préstamo de un extremo a otro.
Resultados
Resultados de un vistazo.
- Aplicación automatizada
- Riesgo puntuado
- Aprobación controlada
Te diré lo que nos vendió. Somos una tienda de doce personas; una de las grandes plataformas nos cotizó más ceros que nuestro presupuesto anual, y el hijo de un miembro de la junta directiva "crea aplicaciones", como te puedes imaginar. Diseñaron una fase uno que realmente podíamos permitirnos, iniciaron el proceso en seis semanas y, cuando nuestro comité de crédito resultó ser más extraño de lo que nadie admitía, se adaptaron en lugar de sermonearnos. Los préstamos que solían permanecer durante días se liquidan ahora el mismo día.
- Reducción del manejo manual de solicitudes a través de la entrada digital y la recopilación de documentos.
- Coherencia mejorada en la revisión de crédito con puntuación y umbrales de riesgo configurables.
- Creó flujos de trabajo de aprobación más claros para suscriptores, gerentes y revisores de cumplimiento.
- Mejor visibilidad interna y del solicitante sobre el estado del préstamo, los documentos faltantes y las decisiones.
- Construyó una base escalable para portales de prestamistas, suscripción automatizada e integraciones financieras.
Impacto y resultado
Un más rápido, más controlado flujo de trabajo de préstamos.
Entregamos una plataforma de procesamiento de préstamos que ayudó a la organización a mejorar la admisión, estandarizar la revisión de riesgos, reducir los retrasos administrativos y realizar un seguimiento de las decisiones con mayor confianza.
Los préstamos requieren velocidad, precisión y responsabilidad. Esta solución conectó aplicaciones, documentos, calificaciones, aprobaciones e informes en un sistema diseñado para respaldar decisiones de préstamo confiables.
El comité de crédito mantuvo su reunión del lunes: el flujo de trabajo gira en torno a ella, y no al revés.
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Creamos software fintech para solicitudes de préstamos, calificación crediticia, flujos de trabajo de aprobación, gestión de documentos y análisis de préstamos. Le responderemos dentro de un día hábil: sin presiones ni guión de ventas.
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